เปิดวิสัยทัศน์ จิตวุฒิ ศศิบุตร นายกสมาคมนายหน้าประกันภัยไทย
Published
Read time
![เปิดวิสัยทัศน์ จิตวุฒิ ศศิบุตร นายกสมาคมนายหน้าประกันภัยไทย](/sites/thailand.howdenprod.com/files/inline-images/Cover-for-web.jpg)
ในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมา ภาคอุตสาหกรรมประกันภัยต้องเผชิญกับความท้าทายอย่างหนัก โดยเฉพาะอย่างยิ่งการแพร่ระบาดของเชื้อไวรัสโควิด-19 ซึ่งส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจโดยรวมและภาคอุตสาหกรรมประกันภัยด้วย แม้ว่าปัจจุบันสถานการณ์โดยรวมเริ่มดีขึ้นและการท่องเที่ยวกำลังจะกลับมาอีกครั้ง แต่บาดแผลและร่องรอยแห่งความบาดเจ็บต่อภาคอุตสาหกรรมประกันภัยยังต้องเยียวยา
แน่นอนว่าผู้ที่ได้รับผลกระทบโดยตรงคือบริษัทประกันภัย สำหรับนายหน้าประกันภัยเองก็ได้รับผลกระทบไปด้วยเช่นกัน แม้จะเป็นทางอ้อม แต่ก็จำเป็นต้องปรับตัวเพื่อตอบรับกับภาคอุตสาหกรรมที่เปลี่ยนแปลงไป
![เปิดวิสัยทัศน์ จิตวุฒิ ศศิบุตร นายกสมาคมนายหน้าประกันภัยไทย](/sites/thailand.howdenprod.com/files/inline-images/IMG_3979-1.jpg)
จิตวุฒิ ศศิบุตร ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ฮาวเด้น แมกซี่ อินชัวรันส์ โบรกเกอร์ จำกัด และในฐานะนายกสมาคมนายหน้าประกันภัยไทยคนปัจจุบัน เล่าให้ฟังถึงแนวทางที่สมาคมนายหน้าประกันภัยไทยกำหนดไว้ รวมทั้งปัญหาและความท้าทายต่างๆ
ยืนยันพร้อมทำงานเพื่อสมาชิก
เมื่อกลับมานั่งตำแหน่งนายกสมาคมนายหน้าประกันภัยไทยอีกครั้ง จิตวุฒิ เล่าว่าต้องขอขอบคุณสมาชิกที่มอบความไว้วางใจและเลือกให้เข้ามาทำงาน ตระหนักเสมอว่าสมาชิกให้เกียรติและต้องการให้เข้ามาทำงานเพื่อเพื่อนสมาชิก เนื่องจากโลกเปลี่ยนไป กฎระเบียบต่าง ๆ ก็เปลี่ยนไป มีความซับซ้อนมากขึ้น การทำธุรกิจก็ย่อมต้องยากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งผลกระทบจากโควิด-19 ทำให้การทำธุรกิจโดยภาพรวมต้องเหนื่อยขึ้น
"การที่สมาชิกเลือกเราเข้ามาตรงนี้ก็หมายความว่าเขามั่นใจว่าเราจะเป็นศูนย์กลางให้กับพวกเขา เป็นกระบอกเสียงและสามารถช่วยเขาทำงานได้ในภาพของอุตสาหกรรมธุรกิจนายหน้า ก็ต้องขอบคุณเพื่อน ๆ สมาชิกที่ยังให้ความไว้วางใจ"
จิตวุฒิ กล่าวว่าในอีกมุมหนึ่งก็ต้องยอมรับว่าค่อนข้างหนักใจเหมือนกันเพราะว่าช่วงนี้มีหลายประเด็นที่ภาคธุรกิจนายหน้าต้องเผชิญ ทั้งเรื่องผลกระทบจากการระบาดของโควิด-19 เรื่องกฎระเบียบต่าง ๆ รวมถึงสถานการณ์ของบริษัทประกันภัยหลายแห่งที่มีปัญหาจากการขาดทุนจากการรับประกันโควิด บางแห่งต้องปิดตัวลงและถูกเพิกถอนใบอนุญาต ซึ่งทำให้เกิดผลกระทบต่อความเชื่อมั่นต่อธุรกิจ แม้ว่านายหน้าจะเป็นส่วนเล็ก ๆ ของภาคธุรกิจแต่ต้องการร่วมมือกับภาคอุตสาหกรรมในการดึงความเชื่อมั่นกลับมา
![เปิดวิสัยทัศน์ จิตวุฒิ ศศิบุตร นายกสมาคมนายหน้าประกันภัยไทย](/sites/thailand.howdenprod.com/files/inline-images/IMG_3949-1.jpg)
ธุรกิจนายหน้ากับความท้าทาย
หลังจากที่เคยนั่งเก้าอี้นายกสมาคมเมื่อปี 2556-2560 การกลับมาครั้งนี้ จิตวุฒิ ต้องเจอกับความท้าทายใหม่ ๆ ที่แตกต่างไปจากเดิม เนื่องจากธุรกิจนายหน้ากำลังเปลี่ยนแปลง
"ผมมองว่าธุรกิจนายหน้าต้องปรับตัวเพื่อรองรับการแข่งขัน รองรับพฤติกรรมของผู้บริโภค รวมถึงกฎระเบียบที่ใหม่ ๆ เมื่อ 4 ปีก่อนเราพูดกันถึงเรื่องดิจิทัลการระบาดของโควิด-19 เข้ามาเป็นตัวเร่ง และสิ่งที่น่ากลัวสำหรับนายหน้าก็คือ ลูกค้าสามารถซื้อที่ไหนก็ได้ ซื้อจากใครก็ได้ รวมถึงซื้อตรงจากบริษัทประกันภัยก็ได้ บทบาทหน้าที่ของนายหน้าจะน้อยลง คำถามคือนายหน้าจะปรับตัวไปทางไหน"
ประเด็นที่ จิตวุฒิ ให้ความสำคัญอีกประเด็นก็คือการทำให้สมาชิกมีความมั่นคงแข็งแรงมากขึ้นในอนาคตไม่ว่าเงื่อนไขหรือกฎระเบียบในอนาคตจะเปลี่ยนแปลงอย่างไร เช่น การให้ต่างชาติเข้ามาถือหุ้นได้มากขึ้น จะทำอย่างไรให้โบรกเกอร์ของคนไทยมีความแข็งแรง ให้มีบทบาทมากขึ้นในสายตาผู้บริโภค
"นายหน้าต้องมีบทบาทให้ชัดเจน รวมถึงต้องมีความเป็นมืออาชีพมากขึ้น เพราะในอนาคตผมมองว่าธุรกิจหน้านายจะ Transform ไปเป็นที่ปรึกษา (Consultant) สร้างรายได้จากค่าธรรมเนียมให้คำปรึกษา มีบทบาทในการวิเคราะห์ความเสี่ยงให้กับลูกค้าทั้งชีวิตและทรัพย์สิน"
จิตวุฒิ มองว่าเพื่อนสมาชิกนายหน้าก็น่าจะมองเห็นถึงการเปลี่ยนแปลงและทิศทางของธุรกิจนายหน้าที่กำลังเผชิญกับความท้าทายในอนาคต สิ่งแวดล้อมต่างๆ ที่เปลี่ยนไป การแข่งขันที่ทวีความรุนแรง มีทั้งต่างชาติและ Insure Tech ต่างๆ เข้ามา ทำอย่างไรให้ธุรกิจแข็งแรงและอยู่รอด
![เปิดวิสัยทัศน์ จิตวุฒิ ศศิบุตร นายกสมาคมนายหน้าประกันภัยไทย](/sites/thailand.howdenprod.com/files/inline-images/IMG_3923-1.jpg)
นายหน้ายุคใหม่ต้องปรับตัว
จิตวุฒิ มองว่าความต้องการของผู้บริโภคที่เปลี่ยนไป เป็นสิ่งที่นายหน้าต้องปรับตัว ผู้บริโภคเสพข้อมูลได้ง่ายขึ้น สามารถค้นหาผ่านมือถือได้ทันที เพราะฉะนั้นลูกค้าไม่ได้เชื่อนายหน้า เขาสามารถไปค้นหาข้อมูลก่อนที่จะตัดสินใจ ทำอย่างไรให้ลูกค้าเชื่อมั่นในตัวนายหน้า ชื่อเสียงในการทำงาน ความมั่นคง และความเป็นมืออาชีพของนายหน้า จะเป็นสิ่งที่จะทำให้ลูกค้ามั่นใจ
"เดี๋ยวนี้ลูกค้าไม่ได้เน้นของถูกอย่างเดียว เขาคาดหวังว่าจะได้รับบริการที่ดีด้วย บางคนไปขายโดยไม่มีใบอนุญาต บอกว่าเป็นโบรกเกอร์ เก็บเงินลูกค้าแต่ไม่นำส่ง ถ้าสมาคมมีข้อมูลก็ส่งรายชื่อให้กับ คปภ. เพื่อดำเนินการตามกฎหมาย ถือว่าทำลายธุรกิจ อาศัยช่องว่างที่ลูกค้าเสพข้อมูล แฝงตัวเข้าไป เป็นพวกที่ทำลายให้อาชีพนายหน้าเสียหาย ยิ่งเศรษฐกิจไม่ดี พวกนี้ก็ยิ่งจะเพิ่มขึ้น"
อีกเรื่องคือความมั่นคงปลอดภัยทางด้านไอที บางครั้งมิจฉาชีพแฮกข้อมูลจากองค์กรแล้วหลอกขายประกันจากฐานข้อมูลที่ได้มา ลูกค้าเข้าใจผิดคิดว่าจะปลอดภัย สุดท้ายกลายเป็นนายหน้าเถื่อน มิจฉาชีพเหล่านี้มาจากเทคโนโลยีที่เปลี่ยนแปลงไป
หลังจากที่พระราชบัญญัติคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (Personal Data Protection Act หรือ PDPA)มีผลบังคับใช้ตั้งแต่ในวันที่ 1 มิถุนายน 2565 นายหน้าถือว่าได้รับผลกระทบโดยตรง เพราะทำงานอยู่กับข้อมูล เพราะฉะนั้นนายหน้าจะต้องปรับตัวเองเพื่อรองรับกับกฎกติกาใหม่ การขอความยินยอมจากลูกค้า การจัดเก็บข้อมูล ระบบไอทีของบริษัทมีความมั่นคงทางข้อมูลเพียงพอหรือไม่
"สิ่งเหล่านี้ นายหน้ารายเล็กๆ ที่ไม่มีงบประมาณที่จะปรับปรุงระบบ IT ที่มีความมั่นคง สุดท้ายก็ต้องไปอาศัยกับนายหน้ารายใหญ่ หรือไม่ก็ไปสังกัดบริษัทประกันภัยเลย ผมมองว่าสิ่งแวดล้อมต่างๆ ในอนาคต ทำให้จำนวนนายหน้าลดลง แม้จะมีรายใหญ่เข้ามาแต่เป็นกลุ่มที่มีธุรกิจใหญ่อยู่แล้ว เข้ามาเปิดธุรกิจนายหน้าเสริมเท่านั้น ความมั่นคงความปลอดภัยทางไอทีและการเงินก็ย่อมดีกว่า รวมถึงกลุ่ม Tech Company ก็จะเข้ามาสู่ธุรกิจนายหน้าเพื่อสร้างรายได้เสริม"
ในแง่จำนวนสมาชิก จิตวุฒิ บอกว่าปัจจุบันมีมากกว่าร้อยบริษัท ซึ่ง ณ จุดนี้เขามองว่าการเพิ่มจำนวนสมาชิกอาจไม่ใช่ภารกิจแรก ส่วนใหญ่บริษัทนายหน้าระดับ แนวหน้า ก็เป็นสมาชิกหมดแล้ว ดังนั้นจึงถึงจุดที่หันมาสร้างความน่าเชื่อถือให้กับภาคอุตสาหกรรม
“เรามาถึงจุดที่ต้องหันมาสร้างชื่อเสียงให้คนเชื่อมั่นว่าสมาคมช่วยพวกเขาได้ เราเป็นศูนย์กลาง และสุดท้ายคนก็กลับมาเป็นสมาชิก ถ้าอยู่คนเดียวจะไม่มีใครเป็นที่พึ่ง แต่ถ้าเป็นสมาชิกเราเป็นกระบอกเสียงให้ เป็นที่ปรึกษาให้ ซึ่งการเป็นสมาชิกก็ไม่มีต้นทุนมากมาย อยากให้สมาชิกร้อยกว่ารายช่วยกันทำงาน ช่วยกันเป็นกระบอกเสียง ช่วยกันระดมความคิดเพื่อเสนอเป็นนโยบายของภาคธุรกิจไปยัง คปภ.”
ย้ำ คปภ.ให้ความสำคัญ
เมื่อถามว่าทำอย่างไรให้สมาชิกหรือบริษัทที่ยังไม่เป็นสมาชิกมองว่าสมาคมเป็นศูนย์ของธุรกิจนายหน้าอย่างแท้จริง จิตวุฒิ กล่าวว่า ที่ผ่านมาก็พยายามทำมาอย่างต่อเนื่องไม่หยุดนิ่ง ต้องขอบคุณสำนักงาน คปภ.เห็นความสำคัญของสมาคมนายหน้าประกันภัยไทยมาตลอด
“ที่ผ่านมาท่านเลขาฯ และผู้บริหาร คปภ. เชิญสมาคมไปมีส่วนร่วมในกิจกรรมต่างๆ มีการออกกฎระเบียบอะไรที่เกี่ยวข้องกับนายหน้า ท่านก็เชิญสมาคมไปแสดงความคิดเห็น หรือถ้ามีการศึกษาอะไรใหม่ ๆ ก็จะเรียกสมาคมไปนำเสนอมุมมอง และรับฟังว่ามีผลกระทบต่อนายหน้าอย่างไร บริษัทที่อยู่นอกสมาคมก็ได้ประโยชน์ด้วย แต่ถ้ามาเป็นสมาชิกก็จะมีโอกาสร่วมแสดงความคิดเห็นเพื่อเสนอไปทาง คปภ. ได้ ถ้ามีกฎระเบียบอะไรใหม่ ๆ ออกมา สมาคมก็ออกแนวทางปฏิบัติส่งให้กับสมาชิก ล่าสุดก็กำลังจะออกแนวปฏิบัติเกี่ยวกับ PDPA ว่านายหน้าต้องปฏิบัติอย่างไร แต่ละบริษัทก็นำไปประยุกต์ใช้เพราะแนวธุรกิจของแต่ละบริษัทไม่เหมือนกัน”
ปัจจุบันสัดส่วนเบี้ยประกันวินาศภัยที่ผ่านช่องทางนายหน้าอยู่ที่ประมาณ 55% จิตวุฒิ กล่าวว่าอยากเห็นตัวเลขนี้เพิ่มมากขึ้น ภาคธุรกิจขยายขึ้น กุญแจสำคัญคือจำนวนนายหน้าดังนั้นจึงจำเป็นต้องเพิ่มจำนวนนายหน้าที่มีคุณภาพในอุตสาหกรรมให้มากขึ้นผ่านกระบวนการจัดสอบใบอนุญาต โดยก่อนหน้านี้การแพร่ระบาดของโควิด-19 ก็ทำให้ขั้นตอนต่าง ๆ ยุ่งยากขึ้น อย่างไรก็เชื่อว่าเมื่อสถานการณ์โควิดเริ่มทุเลาลง กระบวนการจัดสอบและอบรมก็จะเข้าสู่ภาวะปกติ
สร้างมาตรฐานนายหน้ามืออาชีพ
การพัฒนานายหน้าที่เป็นมืออาชีพและมีมาตรฐานมากขึ้นก็เป็นอีกภารกิจสำคัญ จิตวุฒิ กล่าวว่า เมื่อปีที่แล้ว สมาคมจึงได้เซ็น MOU (Memorandum of Understanding)กับ The Australian and New Zealand Institute of Insurance and Finance หรือ ANZIIFพัฒนาหลักสูตรสำหรับนายหน้าประกันภัยเป็นการเฉพาะ ซึ่งเป็นสถาบันที่ได้รับจากยอมรับจากทั่วโลก
"ถ้าสังเกตุชื่อในนามบัตรของนายหน้าต่างชาติบางคนจะมีคุณวุฒิ ANZIIFต่อท้ายชื่อ เพราะเขาได้ใบประกาศนียบัตรจากสถาบัน ANZIIF มา เป็นหลักสูตรที่ค่อนข้างยาก แต่ถ้าเรียนจบก็ได้รับการยอมรับทั่วโลก ตอนนี้สมาคมได้นำหลักสูตรของ ANZIIF มาใช้โดยแบ่งออกเป็น 3 ระดับ ค่าใช้จ่ายหลักสูตรละ 100,000-120,000 บาท แม้ว่าจะราคาค่อนข้างสูง แต่หลายบริษัทจัดส่งเจ้าหน้าที่มาเรียนเพื่อยกระดับ มีตั้งแต่คุณวุฒิระดับ Associate ไปจนถึงระดับ Fellow โดยใช้อาจารย์ที่ทางสถาบัน ANZIIF ให้การยอมรับ จัดสอนและจัดสอบผ่านทางออนไลน์ การจับมือกับสถาบันANZIIF ก็เพื่อผลักดันให้ธุรกิจนายหน้ามีความเป็นมาตรฐานในระดับสากล"
จิตวุฒิ กล่าวว่า โบรกเกอร์ที่ขายออนไลน์ โบรกเกอร์รายเล็กๆ ที่มีคอมพิวเตอร์เพียงไม่กี่ตัวจะมาขายประกันออนไลน์ ในอนาคตอาจจะทำได้ยากขึ้น เนื่องจากสํานักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) กำหนดให้โบรกเกอร์ที่ได้รับใบอนุญาตขายประกันภัยทางอิเล็คทรอนิกส์ ต้องมีการทดสอบ Pen Test (Penetration Testing) ทุกปี เป็นการทดสอบเพื่อหาช่องโหว่ในการเข้าถึงระบบข้อมูล โบรกเกอร์รายเล็ก ๆ ก็อาจจะทำ Pen Test ไม่ผ่าน เพราะต้องลงทุนเกี่ยวระบบข้อมูลอย่างจริงจัง กฎระเบียบต่าง ๆ เหล่านี้จะทำให้นายหน้าต้องพัฒนาระบบให้ได้มาตรฐานและเป็นสากล
นอกจากนี้สมาคมนายหน้าประกันภัยไทยยัง เซ็น MOU (Memorandum of Understanding)กับอีกหลายองค์กรเพื่อเสริมสร้างความรู้ให้กับสมาชิกนั้น เช่น สถาบันประกันภัยไทย (Thailand Insurance Institute) และ บริษัท อาร์ สแควร์ จำกัด (R Square Co., Ltd.) ซึ่งเป็นผู้เชี่ยวชาญในการจัดการเรียนการสอนออนไลน์ด้วยเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ เพื่อให้บริการเรียนรู้-อบรม ในระบบออนไลน์ที่สามารถระบุตัวตนผู้ใช้งานผ่านใบหน้า “Face Detection and Face Recognition” เพิ่มประสิทธิภาพในการอบรม
![เปิดวิสัยทัศน์ จิตวุฒิ ศศิบุตร นายกสมาคมนายหน้าประกันภัยไทย](/sites/thailand.howdenprod.com/files/inline-images/IMG_4019-1.jpg)
บทบาทนายหน้าในยุคโควิด
กรณีการแพร่ระบายของเชื้อไวรัสโควิด-19 จนส่งผลกระทบให้บริษัทประกันวินาศัยหลายบริษัทต้องปิดตัวไป นายหน้าก็เป็นอีกช่องทางหนึ่งในการจำหน่ายกรมธรรม์ประกันโควิด เมื่อเกิดเหตุการณ์ดังกล่าวนายหน้ามีบทบาทอย่างไร
จิตวุฒิ กล่าวว่าทางสมาคมติดตามสถานการณ์อย่างใกล้ชิด และแจ้งให้สมาชิกทราบว่าเกิดอะไรขึ้น ซึ่งในระยะแรกก็จะมีความสับสนอยู่บ้าง แต่หลังจากมีการเพิกถอนใบอนุญาต บทบาทของนายหน้าหลัก ๆ ก็คือ 1) แจ้งข้อมูลที่ถูกต้องให้กับลูกค้า 2) ช่วยอำนวยความสะดวกทางด้านเอกสาร มอบอำนาจให้นายหน้าไปทำหน้าที่ดำเนินการและช่วยประสานงานกับหน่วยงานรัฐในการเรียกร้องสินไหมหรือโอนย้ายกรมธรรม์ไปยังบริษัทใหม่
"นายหน้าเป็นตัวกลาง นายหน้าไม่ได้ขายอย่างเดียว เวลาผู้เอาประกันภัยเดือดร้อนเกิดปัญหา นายหน้าสมาชิกก็พยายามช่วยเหลือซัพพอร์ตลูกค้า สมาชิกบางบริษัทให้พนักงานทำงานเสาร์-อาทิตย์เพื่อคอยตอบคำถามลูกค้า รวบรวมเอกสารให้ลูกค้า เพราะกรมธรรม์โควิดส่วนใหญ่เป็นรายเดี่ยว ที่มีจำนวนมาก"
จิตวุฒิ กล่าวว่า บริษัทประกันภัยรวมทั้งนายหน้าไม่เคยเจอสถานการณ์แบบนี้มาก่อน ก่อนหน้านี้อาจจะมีการเพิกถอนใบอนุญาตบริษัทประกันภัยเกิดขึ้น เพียงแต่ผลกระทบไม่กระจายเป็นวงกว้าง โดยเชื่อว่านายหน้าทุกคนพร้อมให้บริการเหมือนเดิม เพียงแต่เมื่อเกิดความเดือดร้อนกับผู้เอาประกัน การดำเนินการต้องทำอย่างรวดเร็ว ต้องชัดเจน และควรนำระบบมาใช้มากขึ้น สามารถเคลมผ่านออนไลน์เองได้ อำนวยความสะดวกให้มากขึ้น
"โควิดส่งผลไปทั้งระบบเศรษฐกิจโดยรวม ภาคการท่องเที่ยวได้รับผลกระทบรุนแรงมาก นายหน้าเองได้รับกระทบน้อยจากโควิด ในทางตรงข้ามนายหน้าขายประกันโควิดได้มากขึ้น บางรายสร้างรายได้เป็นกอบเป็นกำ ช่วยให้นายหน้าพยุงตัวไปได้ แต่หลังจากที่โควิดเริ่มทุเลา ธุรกิจเริ่มจะกลับมาเข้าร่องเข้ารอย ปัญหาเรื่องการดึงบุคคลากรก็เกิดขึ้น สะท้อนปัญหาว่าคนในธุรกิจประกันภัยที่มีความเชี่ยวชาญมีน้อยเกินไป"
จิตวุฒิ ย้ำว่า สิ่งที่โควิด-19 สร้างความเสียหายมากที่สุดคือความเชื่อมั่นต่อระบบประกันภัย ผู้บริโภคจำนวนไม่น้อยมองภาพประกันภัยในเชิงลบ รับเบี้ยประกันภัยแต่ไม่ยอมจ่ายเคลม สิ่งเหล่านี้เป็นสิ่งที่ทุกภาคส่วนของอุตสาหกรรมประกันภัยต้องช่วยกันฟื้นศรัทธาให้คืนกลับมา...
Credit by Banking and Insurance Magazine